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小錢大保障,網上購買健康險適合你嗎

2019-04-10 09:54:52 來源: 長沙晚報

  長沙晚報全媒體記者 劉瓊萍  

  “保障范圍一目了然,一個月只要繳二十幾元, 我看到就毫不猶豫地下單了。”近日,30歲的市民李女士意外發現在微信里也可以買保險,價格相當便宜,瀏覽一番后,她立馬購買了一款30萬元保額的重疾險。李女士表示,這是她人生中第一張健康險保單。近年來,越來越多的人選擇在網上購買保險。

  如今,微信、支付寶、蘇寧等手機APP里,都開起了保險超市,健康險、意外險、車險等應有盡有。手機上買保險到底靠不靠譜?互聯網健康險和傳統健康險又有何區別?互聯網保險的飛速增長給傳統保險行業帶來了怎樣的影響?昨日,記者進行了一番調查。

  每月24.3元,獲互聯網重疾險30萬元保障

  目前,微信、支付寶、京東金融、滴滴出行、唯品會等互聯網平臺都上線了保險業務,而這些平臺中要數微信和支付寶購買保險最為方便。

  打開手機微信,點擊“保險服務”,即可進入微保小程序。微保貨架上,有住院醫療保險、重大疾病保險、定期壽險等。每個類別有1種至3種產品供選擇購買。市民李女士看中的就是其中一款“確診即賠,最高50萬”的重疾險。

  微醫保重疾險由泰康在線財產保險公司承保,保障范圍覆蓋包括惡性腫瘤等高發的100種重疾,保額分為10萬、30萬、50萬元3檔。投保、理賠都依靠微信的移動支付體系。從出生30天至65周歲均可投保,根據年齡保費不同。李女士在填寫完姓名、身份證號等信息后,選擇30萬元保障,系統自動給出的價格是按月繳費(12期)24.3元,一年期全額繳費為270元,在線提交支付即完成投保。

  “網上購買重疾險每月才繳24.3元,卻有30萬元的保障,真的靠譜嗎?”李女士坦言,互聯網重疾險低保費高保額是其購買的主要原因,但是她也存在著這樣的疑惑:為什么網上投保這么便宜?線上會不會投保容易理賠難?此外,記者發現,在支付寶APP中,也提供多種保險產品。類似的1年期30萬元保障的重疾險只需471元。同樣的,京東金融、滴滴出行等短期互聯網重疾險產品也具有“小錢”大保障這一優勢。

  增長迅猛,便宜的互聯網健康險是否值得跟買

  近年來,互聯網保險增長迅速,健康險最甚。中國保險行業協會日前發布的數據顯示,互聯網健康保險保費規模從2015年的10.3億元增長至2018年的122.8億元,3年增長了11倍。“互聯網保險平臺憑借著平民化投保門檻和低保費高保額的優勢,迅速占領市場。”某人壽保險公司湖南分公司相關負責人告訴記者,互聯網保險和傳統保險區別較大,簡單來說就是多一份責任多一份費用。

  為了更方便理解其中的差別,記者比較了泰康人壽旗下一款泰康健康百分百D重大疾病保險產品(此產品為保120種重疾的終身保障型產品,多數傳統重疾險為終身險)。若按年最低繳費額度計算,30周歲女性投保30萬重大疾病保險金,分30年繳費每年需支付5580元,平攤至每月也要465元。

  對比之下,微信重疾險此類互聯網健康險的優劣勢顯露無遺。微信重疾險最大的優勢為保費低保障高,30萬元保額每月繳費24.3元,而傳統泰康人壽重疾險保費是其價格的近10倍;其次,互聯網重疾險繳費方式靈活,可以按月交付。此類微信重疾險劣勢也很突出:第一,互聯網重疾險一般為1年期產品,后期能否續保和理賠是否及時都存在極大的不確定性;第二,互聯網重疾險保障范圍較窄,大部分對于身故和輕癥是沒有賠付的,而傳統重疾險對于重大疾病、高殘、輕癥、身故等均有賠付;第三,大部分互聯網保險公司線下理賠網點很少,理賠爭議的解決比較低效。

  “個人認為,互聯網健康險可以作為傳統健康險的一種補充,但無法替代。”上述保險業內人士表示,經濟能力有限的情況下購買互聯網健康險十分合宜,可以為自己增加一份高額的短期保障,但如果條件允許的話,可以考慮傳統的健康險產品。

  倒逼轉型,傳統保險公司集體“瘦身”

  傳統保險公司面對迅猛增長的互聯網保險,又發生了怎樣的變化?“近兩年,我們公司的保險代理人規模有所縮減,互聯網渠道的影響是一個因素。”新華保險湖南分公司相關負責人表示,現在該公司眾多產品都在自身網絡平臺以及第三方平臺銷售。

  互聯網保險的一個特性是“簡單”,這也與近年來保險市場發展趨勢相吻合。近年來,保險監管部門強調“保險姓保”,推動保險回歸保障的本原,這也導致市場上附加很多復雜的理財、返本功能的傳統保險產品也在逐漸減少。

  保險向互聯網平臺轉移,一定程度上也提升了保險行業的社會形象。不可否認,過去一段時間,部分保險營銷人員存在過度營銷現象,還有一些保險公司或代理機構的營銷電話甚至讓消費者產生強烈反感。傳統保險公司產品的互聯網化,在降低營銷成本的同時還充分尊重了消費者的自主選擇權。

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[責任編輯:鄧夢菲]
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